Los más jóvenes me preguntan a menudo, en el trabajo o en las redes sociales, cuánto necesitarán durante la jubilación. Mi respuesta es siempre la misma: más de lo que crees.
Si no has acumulado suficiente dinero, tendrás que trabajar más tiempo. O vivir con mucho menos.
Sin embargo, el Léger/Diario de Montreal revela que el 81% de los quebequenses tienen previsto jubilarse antes de los 65 años. Peor aún, ¡el encuestado promedio dice que quiere jubilarse a los 60 años! Es una ambición noble… pero me parece poco realista.
81%
La inmensa mayoría (81%) de los quebequenses tiene previsto jubilarse antes de los 65 años.
Sobre todo si combinamos esta intención con el hecho de que sólo el 37% de los quebequenses cree tener lo suficiente para jubilarse. ¡Y apostamos a que, entre ese 37%, hay algunos para quienes también se aplica el “más de lo que piensas”!
¿Un millón es mucho?
Hay varias formas de asegurarse de tener suficiente dinero durante la jubilación. Una casa amortizada, un RRSP, un fondo de pensiones, una paleta de dinero Debajo del colchón, una herencia anticipada. Una cosa es segura, es bueno darse un orden de magnitud… y empezar lo antes posible.
Como explica el especialista en finanzas personales Karman Kong, la magia del interés compuesto significa que una cantidad de 1.000 dólares invertidos a una tasa del 5% a la edad de 20 años valdrá más de 7.000 dólares a la edad de 60 años. La misma cantidad, si la inviertes a los 50 años, sólo valdrá 1.600 dólares diez años después.
La contraparte de este cálculo a largo plazo es que el dinero, con el tiempo, pierde su valor. De hecho, la inflación significa que un dólar hoy no vale lo mismo que un dólar mañana: nos permite comprar menos cosas.
Para un trabajador de 40 años que planea jubilarse a los 60, la canasta de consumo correspondiente a un ingreso de 50.000 dólares hoy costará 82.000 dólares en 2045. Para mantener un estilo de vida de 82.000 dólares, este mismo trabajador debe haber acumulado aproximadamente 1,5 millones de dólares para entonces. Si partimos de cero a los 40 años, es matemáticamente imposible, ¡ya que tendría que invertir el 80% de sus ingresos brutos en ahorros!
Un trabajador que hoy tiene 20 años, por su parte, necesitará 2,5 millones de dólares para jubilarse en 2065 manteniendo un nivel de vida equivalente a 50.000 dólares en 2024 (lo que costará 110.000 dólares en 2065).
Más de los que crees, ¿verdad?
¿Todos millonarios?
Estas cifras, aunque parezcan enormes, son sin embargo la dura realidad de un sistema donde los fondos de pensiones son la excepción y no la regla. En Canadá, el 40% de los trabajadores pueden esperar beneficios de jubilación vinculados a dicho fondo.
Para otros, por supuesto, Quebec y Canadá son naciones relativamente generosas en lo que respecta a las prestaciones de jubilación, y la mayoría están indexadas, lo que nos promete a cada uno de nosotros un ingreso mínimo. Es mejor que nada.
Sin embargo, hay que admitir que para los trabajadores de clase media, este ingreso adicional es insuficiente, especialmente para la jubilación anticipada, como muestra la encuesta.
A menos que quieras trabajar hasta los 65 o incluso los 70 años (¡como el 11% de los encuestados!), ¡todos tendrán que imaginarse como un grupo de “millonarios”!
