Gestión patrimonial | Cuidado con el punto ciego

Su plan financiero puede parecer perfecto e infalible para garantizar una jubilación cómoda. Pero eso sin tener en cuenta el punto ciego que a veces esconde problemas que podrían descarrilar el crecimiento de su patrimonio. Afortunadamente, existe una manera de superar el punto ciego.

“Existen estrategias que pueden permitir reducir el impacto de acontecimientos imprevistos y mantener una gestión patrimonial más resiliente frente a las incertidumbres”, explica Nicolas Schulman, asesor principal en gestión patrimonial de National Bank Financial.

vida personal

Los cambios en su situación personal como una enfermedad o incluso la muerte encabezan la lista de estos imprevistos. Los elementos de solución para contrarrestarlos consisten en establecer una planificación patrimonial para hacer frente a la posibilidad de una muerte, incluso imprevista, y una buena cobertura de seguros de vida e invalidez para proteger la situación financiera de la familia, explica el principal asesor del Nacional.

Un divorcio o cualquier cambio en la vida de una pareja también tendrá un impacto importante dada la división de bienes que habrá que hacer. “Estas situaciones suelen ser difíciles de gestionar”, subraya Nathalie Bachand, planificadora financiera del grupo de consultoría Bachand Lafleur. Las dificultades surgen principalmente de la animosidad entre los cónyuges que tiñe estas situaciones, y muchas veces requiere la intervención de un tercero para completar el proceso.

Volatilidad de los mercados financieros

Los acontecimientos económicos, políticos y geopolíticos corren el riesgo de provocar en cualquier momento fuertes fluctuaciones, a menudo imprevistas, en los mercados financieros y poner en peligro su plan de acumulación de capital para la jubilación o para cualquier otro objetivo. Existen herramientas como los bonos, los fondos del mercado privado y los derivados que pueden ayudarle a proteger el capital, subraya Nicolas Schulman. Discuta esto con su asesor si le preocupa la posibilidad de que se produzcan estas fluctuaciones del mercado.

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“Para hacer frente a la volatilidad de los mercados financieros, conviene ser prudente en los objetivos de rentabilidad del capital invertido y revisarlos tan a menudo como sea necesario”, sugiere Nathalie Bachand.

Cambios impositivos inesperados

Durante su vida como administrador de su patrimonio, es seguro que tendrá que lidiar con nuevas leyes tributarias o cambios en las tasas impositivas que corren el riesgo de reducir las declaraciones después de impuestos. Por lo tanto, es importante informarse sobre los cambios que se producen con un planificador financiero o un especialista en impuestos. Esto le ayudará a modificar su plan de acumulación de capital en consecuencia y conviene informarse sobre el uso de vehículos de inversión con ventajas fiscales como el RRSP, el RRIF y el TFSA, explica Nicolas Schulman.

Tasa de interés

Sólo tenemos que mirar los últimos años para ver cómo las variaciones repentinas y significativas en las tasas de interés pueden influir no sólo en los rendimientos de la cartera, sino también en la capacidad de pagar los préstamos. Sobre todo porque predecir la evolución de los tipos de interés es un ejercicio muy difícil, coinciden los expertos. Hay algunas soluciones posibles, entre ellas considerar inversiones a tipo de interés fijo, señala, entre otros, Nicolas Schulman. Los asesores financieros también pueden sugerir ciertos activos que no son muy sensibles a los movimientos de las tasas de interés y que pueden incluirse en la cartera.

Problemas de liquidez

Las inversiones en vehículos como bienes raíces y colocaciones privadas tienen muchos atractivos, pero también pueden limitar el acceso a los fondos invertidos en ellas. “Para quienes utilizan este tipo de inversiones, es importante mantener una reserva de efectivo o valores que puedan revenderse fácilmente para cubrir necesidades imprevistas sin tener que afectar la estrategia general”, concluye Nicolas Schulman.