Gran transferencia intergeneracional: No te fíes de tu herencia para planificar tu jubilación

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Mientras los baby boomers se preparan para transferir miles de millones de dólares a sus descendientes, muchos adultos jóvenes confían en la herencia que recibirán para planificar su jubilación, una estrategia peligrosa a los ojos de un experto.

Castillos en España

“Si quieres hacer tu planificación, no te fíes de ella”, dice en una entrevista Dominique Bigras, abogado y estratega de transferencia intergeneracional de Desjardins.

Una encuesta reciente de Ipsos realizada para Sun Life mostró que los baby boomers que dejan todos sus bienes a sus hijos esperan transmitirles 940.000 dólares en promedio.

Esta cantidad es suficiente para hacer salivar a los millennials, la mayoría de los cuales luchan por ahorrar dinero debido al aumento del costo de vida en los últimos años.

En este contexto, más de la mitad de los jóvenes que piensan recibir una herencia (57%) planean destinarla a su plan de jubilación, lo que equivale, según Ma mí Bigras, construyendo castillos en España.

“Una herencia no es una garantía, y tampoco es un derecho, por lo que no es algo fácil de predecir”, explica.

Foto proporcionada por Desjardins.

“El testador puede cambiar su testamento en cualquier momento, o puede vivir hasta la vejez y necesitar sus bienes hasta el fin de sus días, de modo que en el momento de la muerte la suma puede ser mucho menor que la esperada. ”, recuerda el abogado.

“Y quienes pretendan dejar un legado durante su vida deben asegurarse de tener los medios para hacerlo”, añade. Para ello debemos planificar hasta el final de nuestros días, y generalmente se sugiere extender la evaluación hasta los 95 años.

“Después, si hay algún excedente, podemos considerar donar durante nuestra vida. ¡La caridad bien ordenada comienza en casa!

El precio del descuido

Esto sin tener en cuenta que más de la mitad de la población no tiene testamento, lo que hace aún más riesgoso depender de una herencia para planificar su jubilación.

“El riesgo es el siguiente”, continúa el abogado. A falta de testamento y de contrato matrimonial, se aplicará la devolución legal prevista en el Código Civil de Quebec, y no la voluntad del causante.”

Según las normas establecidas, es el cónyuge del fallecido quien recibe la mitad del valor neto del patrimonio familiar, antes de cualquier distribución. El resto se reparte según diversas reglas.

Atrapado en un doble vicio

Todo esto deja a los descendientes de los baby boomers en una posición difícil, entre la promesa de una herencia que tal vez nunca llegue y la imposibilidad de ahorrar debido al aumento del costo de vida.

Recuerde que sólo un poco más de una cuarta parte de los quebequenses (27 %) logra ahorrar unos céntimos cada mes, según una encuesta de H&R Block publicada hace unas semanas.

Gran transferencia intergeneracional: los notarios están desbordados

El gran trasvase intergeneracional da trabajo a los notarios, que ven cada vez más expedientes de herencias aterrizar en sus escritorios.

“Sí, francamente, en los últimos cinco años los casos de muerte han aumentado, por lo que tenemos más expedientes en nuestras mesas a nivel patrimonial”, subraya el notario Francis Langlois, que estima el aumento del volumen entre “un 20% y un 30%”. %.

“Lo que estamos viendo cada vez más es también una planificación previa, personas que se preguntan cómo van a transferir sus activos y hacer su planificación testamentaria”, añade.


Cortesía

Sin embargo, estas operaciones representan mucho trabajo para los notarios. “Es muy concreto”, observa Langlois. “Justo cuando hay una muerte, hay varias etapas. Tenemos que reunirnos con gente para investigar el testamento, leerlo, hacer inventario, cerrar cuentas bancarias, hacer impuestos, liquidar deudas”, explica.

Sin embargo, por el momento, el número de expedientes sigue siendo “manejable” y los quebequenses no deben temer ser tomados por sorpresa en caso de muerte de un ser querido.

“Por supuesto que hay situaciones más complejas, que provocan todo tipo de retrasos. Actualmente podemos atender a nuestros clientes, pero hay períodos de mayor actividad en los que se necesita más tiempo”, afirma Langlois.

“Pero la clave es hacerlo con antelación”, añade, lamentando que más de la mitad de la población no tenga testamento.

Recuerde que se acerca la mayor transferencia intergeneracional de riqueza en la historia del país, ya que los jóvenes canadienses recibirán un total de 1 billón de dólares en herencia en los próximos años, según cifras de los Contadores Profesionales Colegiados de Canadá.

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