¿Estás jubilado y necesitas un poco más de dinero? La línea de crédito hipotecario es una opción a considerar.
A muchos jubilados les gustaría tener un complemento a sus ingresos, ya sea para realizar un proyecto o para hacer más placentera su vida diaria. Las tarjetas de crédito son una opción costosa debido a las altas tasas de interés. Además, muchas veces resulta complicado obtener un préstamo personal de tu entidad financiera una vez que has abandonado el mercado laboral. Sin embargo, si eres propietario de una vivienda, la línea de crédito hipotecario podría ser una buena opción.
Haz realidad tus sueños
Con tasas de interés mucho más bajas que las de las tarjetas de crédito, la línea hipotecaria le permite recurrir al capital de su propiedad.
Alexandre Bélanger, director de distrito – Mobile Mortgage Specialists Montreal South Shore – Quebec, subraya que esta estrategia debe pensarse con antelación. “Noto que muchas veces la gente planifica todo lo relacionado con las inversiones, pero descuida los aspectos hipotecarios. Sin embargo, a partir de los 50 años también deberías tener un plan de acción al respecto”, afirma.
De hecho, para tener más posibilidades de obtener un margen hipotecario es preferible solicitarlo antes de jubilarse. Porque cuando los bancos evalúan la posibilidad de conceder este tipo de margen, se basan principalmente en los ingresos del cliente, que generalmente son superiores cuando todavía se encuentra en el mercado laboral.
¿Cuánto podrías conseguir? Hasta un máximo del 80% del valor actual del inmueble. “A medida que se acerca la jubilación, la mayoría de los propietarios han acumulado un buen capital”, comenta Alexandre Bélanger. Por ejemplo, para una casa adquirida a un costo de $250,000 que ahora vale $800,000, excluyendo el saldo de la hipoteca de $20,000, sería teóricamente posible obtener un margen de $620,000 (80% de $800,000, o $640,000, menos $20,000 del saldo de la hipoteca). .
Apalancamiento financiero que podría ayudarle a hacer realidad sus sueños, como comprar un vehículo recreativo, una casa de campo o un condominio en Florida, sin tener que recurrir a sus inversiones y privarse de ganancias. “Otra ventaja del margen: es flexible y no estamos obligados a utilizarlo en su totalidad. Los intereses se calcularán únicamente sobre la parte utilizada”, precisa Alexandre Bélanger.
Complemento a tus ingresos
Si necesitas un poco de ayuda económica para complementar tus pensiones de jubilación, nuevamente la línea de crédito hipotecario es una vía interesante a explorar. “Sin embargo, esto exige actuar con cautela y gestionar bien el riesgo”, advierte Nicolas Brazeau, planificador financiero de TD Wealth Management – Planificación financiera.
Con este tipo de estrategia, puedes considerar tomar una cierta cantidad de la porción revolvente de tu margen hipotecario (también conocido como préstamo hipotecario con garantía hipotecaria, es un componente de la hipoteca a plazo fijo), o en el margen hipotecario independiente. dependiendo del producto disponible. En este último caso, sin embargo, recuerda que cada mes tendrás que devolver el capital y los intereses. Por el contrario, cuando se trata de un retiro realizado en la parte renovable, el prestamista sólo debe pagar el reembolso de los intereses sobre las sumas prestadas. Los intereses también podrían reembolsarse con cargo al margen y se agregarán al préstamo. En última instancia, el margen se reembolsará en su totalidad cuando se venda la propiedad.
Nicolas Brazeau, sin embargo, le aconseja hacer sus cálculos con atención y buscar asesoramiento profesional. Porque si ha sacado mucho de su margen, cuando venda la casa, la ganancia se reducirá en consecuencia.
CONSEJO
- Incluso cuando haya terminado de pagar su préstamo hipotecario, todavía es posible obtener un margen hipotecario. Sin embargo, es preferible no tener publicado el recibo de la hipoteca, porque mientras no se cancele la hipoteca se sigue considerando que tienes hipoteca, lo que facilita el acceso a un margen.
- Las tasas cobradas sobre los márgenes hipotecarios pueden fluctuar, lo que hace que las proyecciones a largo plazo sean más inciertas. Tenga cuidado en su planificación.
- ¿Utiliza su margen hipotecario para invertir en inversiones? Tenga en cuenta que el interés será deducible. Este no será el caso si utiliza su margen para aumentar sus ingresos de jubilación.
