Redoble de tambores. A principios de esta semana, este gobierno, que está inmerso en interminables estriptís El prepresupuesto hizo otro “anuncio” que supuestamente mejoraría el acceso a la propiedad y estimularía el ya sobreexcitado mercado.
Así, ahora será posible amortizar su casa en 25 años, o en tres décadas. Treinta años ! Al hacerlo, les decimos a los futuros compradores (y a aquellos que ya tienen dificultades para pagar su hipoteca): no se preocupen demasiado. Endeudese más para lograr su sueño o mantenerse a flote. Estirar los pagos. Multiplique los pagos de intereses para beneficiar a su prestamista hipotecario.
“Tenemos un plan para construir un Canadá que funcione mejor para usted […]”, declaró la viceprimera ministra y ministra de Finanzas, Chrystia Freeland, al presentar antes de tiempo otro capítulo de su presupuesto que será presentado el 16 de abril en Ottawa.
Un presupuesto que “incluirá una serie de mejoras en el estatuto hipotecario canadiense”, insistió.
Ampliar el RAP
¿Podemos hablar de “mejoras”? Podemos dudarlo y está por verse. Además de permitir a los propietarios liquidar su vivienda en 30 años, el gobierno liberal está aumentando el límite de contribución al plan de propiedad de la vivienda (RAP).
Ahora lo sabemos: la cantidad aumenta de 35.000 dólares a 60.000 dólares por persona. Por tanto, para una pareja serán 120.000 dólares. Esta es la cantidad que puede retirar de su plan de ahorro para el retiro registrado (RRSP) para comprar su primera propiedad.
A los compradores jóvenes se les dice: olvídense de sus retornos de RRSP por un tiempo y pongan todos sus huevos en una sola canasta: una casa fuertemente hipotecada.
No hay nada de malo en acceder a la propiedad. Pero debemos tener cuidado de no caer en la trampa y encontrarnos con una carga fiscal difícil de soportar y soportar.
Hay condiciones muy estrictas que vienen con el RAP. ¿Se debe recordar a los primeros compradores que deben reembolsar íntegramente esta suma en un plazo máximo de quince años?
Esto significa, concretamente, que tendrán que pagar el HBP y al mismo tiempo realizar los pagos de la hipoteca. Abramos aquí una pequeña digresión: quienes “frenan” la compra de una primera vivienda tienen ahora un plazo de cinco años antes de empezar a reponer su RRSP.
La Ministra Freeland no dejó de recordar, durante su última intervención, que la cuenta de ahorro libre de impuestos para la compra de una primera propiedad (CÉLIAPP), que permite aportar hasta 40.000 dólares por persona para comprar una primera propiedad, ha sido un éxito desde su lanzamiento hace apenas un año.
En todo el país, 750.000 potenciales compradores por primera vez han abierto una CÉLIAPP.
Propietarios e inquilinos
Mientras tanto, la crisis inmobiliaria está aumentando. Por un lado, están todos estos hogares jóvenes que están intentando, lo mejor que pueden, ahorrar dinero para finalmente acceder a una propiedad. Por otro lado, están aquellos inquilinos que han renunciado a convertirse en propietarios porque se dan cuenta de que nunca podrán permitírselo. No todo el mundo puede aportar los importes máximos a su RRSP con vistas a comprar una propiedad utilizando el PBS. No todos los jóvenes tienen espacio para contribuir a su CÉLIAPP.
Y no hemos hablado de propietarios actuales que dudan en poner su casa en venta por miedo a no poder comprar otra a un precio razonable.
En las redes sociales se habla de ello. Se discute. Este sobrecalentamiento inmobiliario, que ha comenzado de nuevo, preocupa a más de uno. “¡Ya no tiene sentido! Varios [propriétaires] ¡Ya no tendrían medios para comprar su propia casa!”, comentó uno de ellos.
Aquí está el problema. Cuanto más tardan las cosas, más difícil es entrar en el mercado, e incluso cuando estás allí, tienes que estar dispuesto a dedicar una parte cada vez mayor de tu presupuesto al pago de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y los costes relacionados con el mantenimiento. de una casa. La casa unifamiliar que se vendió por 250.000 dólares hace cinco años vale casi el doble.
Y ahora el gobierno de Trudeau ha llegado a mezclar las cartas al permitir que los primeros compradores crean que finalmente encontrarán tranquilidad en una casa fuertemente hipotecada por la cual habrán pagado mucho dinero debido a la demasiada competencia entre compradores muy motivados.
¿Cuáles serán los efectos de las medidas anunciadas por primera vez por el Ministro Freeland? En las próximas semanas, ¿visitarán más compradores por primera vez las viviendas con el objetivo de hacer una oferta de compra? También apostamos a que la caída prevista de los tipos hipotecarios, probablemente en junio, estimulará las ventas de primavera.
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Hace unos diez días, la Corporación Canadiense de Hipotecas y Vivienda (CMHC), en su último informe sobre las perspectivas del mercado inmobiliario, dijo que esperaba que los precios de la vivienda alcanzaran nuevos niveles en 2026.
Montreal aún no ha alcanzado el nivel de Toronto y Vancouver en términos de bienes raíces, donde el precio medio en estas dos ciudades es de 1.235.630 dólares y 1.287.206 dólares, respectivamente.
En la región de Montreal, en el cuarto trimestre de 2024, el precio medio de una propiedad fue de 614.978 dólares. En la región de Quebec, fue de 388.800 dólares.
Estos son, por supuesto, precios medios. Probablemente sepa que, si está buscando un bungalow o una casa de campo, a menudo hay que pagar mucho más dinero para cerrar una oferta de compra.
