Desde hace varios años, soluciones para pago electrónico poco a poco se van imponiendo Benigno. El Estado fomenta esta revolución mediante medidas fiscales aplicadas a los pagos en efectivo a partir de un importe umbral. Las estructuras bancarias no quedan al margen: la mayoría ya ha desarrollado sistemas para desmaterializar las operaciones de depósito y retiro.
Pagos electrónicos: ¿hacia una economía sin efectivo en Benin?
En África, a pesar de la fuerte inclinación de la población (el 90% según Soprabanking) por el dinero en efectivo, las soluciones de pago electrónico están teniendo un comienzo prometedor. Según un estudio de McKinsey, para 2025, Se espera que los pagos electrónicos aumenten un 20% en África y generen hasta 40 mil millones de dólares.
Como varios países africanos, Benin no está al margen de esta revolución tecnológica que afecta a las operaciones financieras. Las poblaciones, especialmente en las zonas urbanas, adoptan cada vez más métodos de pago electrónico, que facilitan los intercambios comerciales y ahorran tiempo. Los agregadores se han posicionado rápidamente y el Estado también está trabajando para seguir esta dinámica, en particular con el servicio liquidación del Tesoro Público.
Según datos de la Autoridad Reguladora de Correos y Comunicaciones Electrónicas, en 2023, más de 11 millones de clientes de transacciones móviles por un monto superior 2 mil millones de FCFAuna media de 5,6 millones de operaciones diarias.
“No recuerdo la última vez que hice cola en una agencia de la Compañía de Agua de Benin (Soneb) o de la Compañía de Energía Eléctrica de Benin (SBEE) para pagar una factura. Era una situación difícil, dada la lentitud de los terrenos. Puedo decir que soy una de las primeras personas que adoptó muy rápidamente soluciones de pago online para pagar mis facturas de agua y electricidad”.confía Janvier, uno de los usuarios frecuentes de soluciones de pago electrónico.
Obstáculos a superar
El sistema está progresando, pero aún debe afrontar ciertos obstáculos para consolidarse mejor. “Es cierto que hay una adopción cada vez mayor, pero la gran mayoría de la gente todavía prefiere el efectivo porque está arraigado en sus hábitos”. explicar Salami assandesarrollador Full Stack y gestor de TranXact. Añade que la renuencia de algunas personas a adoptar el pago electrónico puede explicarse por la desconfianza en las herramientas de pago en términos de seguridad.
Esta desconfianza a veces se ve alimentada por errores técnicos que desaniman a los usuarios. Eric Codjo, por ejemplo, decidió dejar de utilizar un agregador para realizar pagos en línea después de casi realizar un pago doble por el mismo servicio, a pesar de que su cuenta ya había sido debitada. “Todo volvió a la normalidad después, pero el inconveniente me dejó un trauma. Fue mucho dinero”dice. A pesar de los obstáculos, Assan Salami asegura que el pago electrónico es necesario y podría acelerar la economía beninesa.
Medidas fiscales para fomentar el pago electrónico
Desde 2011, la Dirección General de Impuestos ha tomado medidas para obligar a las empresas a adoptar pagos en línea cuando el importe supere los 100.000 FCFA. Según el director general, Nicolas Yenoussi, se aplica una multa del 10% a las empresas que no respetan esta medida. En 2012, se introdujo la modificación, pero se redujo al 5% del excedente más allá de 100.000 FCFA. A partir de 2025 será una deducción directa del 1%.
Según Nicolas Yenoussi, esta medida tiene como objetivo fortalecer la banca y la digitalización de los pagos para “reducir el transporte y los pagos en efectivo”. “Hoy, el gobierno ha desarrollado muchos sistemas de pago digitales. » La adopción del pago electrónico, además de facilitar las transacciones, permite fortalecer la trazabilidad de las operaciones y luchar contra el fraude fiscal.
Un entorno para consolidarse
Sin embargo, para un vuelo real, es necesario un entorno adecuado. “Hoy en día, ¿están suficientemente disponibles las herramientas necesarias para apoyar la revolución de los pagos electrónicos? El gobierno debe apoyar a las fintech presentes para que puedan hacer accesibles estas herramientas. Por ejemplo, los terminales POS (terminales de pago) aún no están muy extendidos. Faltan mecanismos descentralizados para facilitar los pagos”observa Assan Salami.
Este vacío podría llenarse pronto, ya que TranXact planea brindar una solución. “Estamos en el proceso de lanzar un servicio de este tipo. Es un mercado colosal que queremos conquistar, pero también estamos abiertos a la competencia”concluye el director de TranXact.
