Tendencias de tipos de interés y opciones hipotecarias en 2024

Se espera que el BCE recorte los tipos de interés por última vez este año. Si Eurotower bajara los índices en 25 puntos básicos, el tipo de interés estándarcrédito variable bajará unos 18 euros en los próximos meses, desde los 682 euros actuales hasta los 664 euros. Así lo estima un informe de Facile.it.

¿Qué pasó en 2024?

El año 2024, especialmente la segunda mitad del año, fue un período caracterizado por la caída de los índices; A partir de junio, el BCE empezó a recortar los tipos de interés, dando un respiro a las familias con préstamos variables, pero la caída sigue siendo marginal teniendo en cuenta los aumentos de los últimos años. Desde principios de 2024, el tipo de un préstamo estándar ha bajado 66 euros, de 748 euros a 682 euros, todavía lejos de los valores de principios de 2022, cuando era de sólo 456 euros. “Dadas las condiciones favorables del mercado, muchos aprovecharon las ofertas de los bancos para transferir el préstamo, pasando de variable a fijo y reduciendo así el tipo”, explican los expertos de Facile.it. “Pero gracias a los recortes de tipos de interés del BCE, quienes mantuvieron el tipo variable también pudieron ahorrar, aunque de forma menos pronunciada”.

Predicciones para 2025

¿Cuáles son las previsiones para la evolución de los tipos de interés variables en 2025? Un análisis de los futuros del Euribor (a 6 de diciembre de 2024) muestra que los índices deberían seguir cayendo el próximo año, especialmente en la primera mitad del año, antes de estabilizarse.

Cálculos y simulaciones.

Según las expectativas del mercado, el Euribor a 3 meses debería caer por debajo del 2% en junio; Si estas previsiones se cumplen, el tipo del préstamo estándar considerado bajaría a 612 euros en el primer semestre de 2025 y alcanzaría casi 600 euros en diciembre de 2025, con una disminución total de casi 80 euros respecto al tipo actual.

Préstamo variable: ¿esperar el rechazo o la transferencia?

Según el análisis de Facile.it, que analiza las mejores ofertas online* de tipos de interés fijos en la transferencia de préstamos, los índices TAN para un préstamo estándar comienzan en el 2,50%, con un tipo de interés de 565 euros (valores que incluso llegan a 2, 23%, tipo 548 euros, en el caso de un “préstamo verde”).

los ahorros

Así, los datos muestran que traspasando el préstamo variable estándar hoy se pasaría de un tipo variable de 683 euros a un tipo fijo de 565 euros, con un beneficio económico de casi 120 euros. En definitiva, un ahorro mayor frente a la perspectiva de bajadas de tipos de interés y, sobre todo, más rápido.

Fijo o variable, ¿cuál merece la pena?

Los tipos variables, aunque están cayendo, siguen siendo menos competitivos que los tipos fijos por el momento. Según las simulaciones de Facile.it, que analizan las mejores ofertas online para un préstamo estándar a tipo fijo, los TAN comienzan en el 2,49%, con un tipo de interés de 564 euros. En cambio, cuando se trata de tipos de interés variables, las mejores ofertas empiezan con un TAN del 3,68%, con un tipo inicial de 635 euros. Los números hablan por sí solos, la elección parece obvia en este momento.