Rohit Chopra, director de la CFPB, testifica durante la audiencia del Comité Senatorial de Banca, Vivienda y Asuntos Urbanos titulada “Informe semestral al Congreso de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor”, en el edificio Dirksen el 30 de noviembre de 2023.
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La Oficina de Protección Financiera del Consumidor emitió el jueves una versión final de una norma que dice que pronto supervisará las empresas no bancarias que ofrecen servicios financieros como pagos y aplicaciones de billetera.
Los gigantes tecnológicos y las empresas de pagos que manejan al menos 50 millones de transacciones al año estarán sujetos a la revisión, cuyo objetivo es garantizar que los nuevos participantes cumplan con las leyes que respetan los bancos y las cooperativas de crédito, dijo la CFPB en un comunicado.
La CFPB dijo que siete entidades no bancarias califican para el nuevo escrutinio. Servicios de pagos de Manzana, Google y Amazonas, así como empresas de tecnología financiera, incluidas PayPal y Bloquear y los servicios peer-to-peer Venmo y Zelle se ven afectados por el cambio.
Si bien la CFPB ya tenía cierta autoridad sobre las empresas de pagos digitales debido a su supervisión de las transferencias electrónicas de fondos, la nueva regla le permite tratar a las empresas de tecnología más como bancos. Somete a las empresas a “exámenes proactivos” para garantizar el cumplimiento legal, lo que les permite exigir registros y entrevistar a los empleados.
“Los pagos digitales han pasado de ser una novedad a ser una necesidad y nuestra supervisión debe reflejar esta realidad”, afirmó el director de la CFPB, Rohit Chopra. “La norma ayudará a proteger la privacidad del consumidor, proteger contra el fraude y evitar cierres ilegales de cuentas”.
Hace un año, la CFPB dijo que quería ampliar su supervisión a las empresas de tecnología y fintech que ofrecen servicios financieros pero que han eludido un mayor escrutinio al asociarse con bancos. Los estadounidenses utilizan cada vez más aplicaciones de pago como cuentas bancarias de facto, almacenan efectivo y realizan compras diarias a través de sus teléfonos móviles.
Las aplicaciones más populares cubiertas por la norma procesan colectivamente más de 13 mil millones de pagos de consumidores al año y han obtenido una “adopción particularmente fuerte” entre los usuarios de ingresos bajos y medios, dijo el jueves la CFPB.
“Lo que comenzó como una alternativa conveniente al efectivo ha evolucionado hasta convertirse en una herramienta financiera crítica, que procesa más de un billón de dólares en pagos entre consumidores y sus amigos, familias y empresas”, dijo el regulador.
La propuesta inicial habría sometido a las empresas que procesan al menos 5 millones de transacciones anualmente a algunos de los mismos exámenes que la CFPB realiza a los bancos y cooperativas de crédito. Ese umbral se elevó a 50 millones de transacciones en la norma final, limitando los poderes ampliados de aproximadamente 17 empresas a sólo siete, dijo la agencia el jueves.
Aplicaciones de pago que solo funcionan en un minorista en particular, como Starbucksestán excluidos de la regla.
La nueva regla CFPB es uno de los raros casos en los que la industria bancaria estadounidense apoyó públicamente las acciones del regulador; Los bancos han sentido durante mucho tiempo que las empresas tecnológicas que incursionan en los servicios financieros deberían ser más examinadas.
La norma “marca un importante paso adelante para que la CFPB garantice periódicamente que los participantes del mercado no bancario realmente cumplan con sus obligaciones hacia los consumidores”, dijo Lindsey Johnson, presidenta de la Asociación de Banqueros de Consumidores, en un correo electrónico.
La CFPB dijo que la norma entrará en vigor 30 días después de su publicación en el Registro Federal.
No se sabe si la administración entrante de Trump decidirá cambiar o eliminar la nueva regla, pero es posible que la supervisión ampliada de las empresas de tecnología se alinee con el futuro liderazgo de la CFPB.
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