Cómo proteger su patrimonio del impuesto a la herencia

El régimen del impuesto a la herencia está cambiando, pero que no cunda el pánico: planifique. Así es como…

El Presupuesto del Canciller incluyó muchas promesas ambiciosas, cambios audaces y, por supuesto, recortes. Entre ellas se encontraba una reforma al Impuesto sobre Sucesiones (IHT), que es el gravamen que se aplica al patrimonio de alguien que ha fallecido.

Al incluir las pensiones heredadas en el ámbito del IHT, además de alterar fundamentalmente la forma en que se tratan los activos agrícolas y comerciales, el panorama de la transferencia de patrimonio familiar en el Reino Unido cambia materialmente.

Si bien es natural que las personas se preocupen cuando se implementan cambios impositivos, especialmente cuando afectan lo que podrán dejar a sus seres queridos, es importante no entrar en pánico y, en cambio, tomar medidas y comenzar a pensar de manera diferente sobre cómo planea proteger. su riqueza para el futuro.

Fondos de pensiones no gastados

La noticia de primera plana es que “a partir del 6 de abril de 2027, la mayoría de los fondos de pensiones y prestaciones por fallecimiento no utilizados se incluirán en el valor del patrimonio de una persona a efectos del Impuesto sobre Sucesiones”.

Durante años, en el Reino Unido se nos ha alentado a aumentar nuestras pensiones, pero con este nuevo panorama fiscal, ¿maximizar las contribuciones a las pensiones sigue siendo la mejor opción? ¿O es hora de buscar alternativas para hacer que nuestro dinero trabaje más?

Obviamente, cada persona tiene diferentes apetitos por el riesgo, pero con la amplia gama de inversiones alternativas disponibles (desde propiedades comerciales hasta recursos, acciones y opciones de renta fija) habrá opciones que se adapten a sus necesidades. El monto imponible sobre las inversiones puede ser menor que el que se aplicaría a una pensión, lo que potencialmente le permitirá preservar más riqueza para las generaciones futuras. La clave es empezar poco a poco y aumentar gradualmente, encontrando lo que funcione para su nivel de comodidad con riesgo.

En este momento, con los mercados sacudiéndose por las olas del presupuesto, trabajar estrechamente con asesores financieros y administradores de cartera es la mejor manera de garantizar que está protegiendo su patrimonio. Pueden analizar de forma integral su patrimonio y sus activos para ayudarle a reequilibrarse, buscar estrategias fiscalmente eficientes y crear una cartera diseñada para resistir la volatilidad del mercado.

A medida que los cambios en el impuesto a la herencia remodelan el panorama financiero, es hora de considerar si un enfoque más diversificado e impulsado por la inversión podría asegurar mejor no solo su futuro, sino también el futuro de sus seres queridos una vez que usted ya no esté.

Explorando inversiones alternativas

El Presupuesto ha traído algunas noticias desagradables para quienes invierten en el Mercado Alternativo Inversionista (AIM). El monto imponible sobre la mayoría de las acciones de AIM ha aumentado ahora a una tasa fija del 20 por ciento, que es, francamente, mejor de lo que muchos en la industria esperaban. Aún así, definitivamente hace que AIM sea una opción menos atractiva para los inversores que buscan altos rendimientos fuera del mercado de valores tradicional.

Dados estos cambios, vale la pena explorar otras opciones de inversión que podrían mantener rendimientos similares. Para los inversores sofisticados y aquellos que ya se sienten cómodos con la inversión en AIM, las alternativas de rendimiento constante, como los bonos de renta fija, presentan oportunidades para proteger y hacer crecer su patrimonio.

Explorar inversiones alternativas puede desempeñar un papel crucial en la diversificación de su cartera, ayudando a salvaguardar el legado financiero de su familia y al mismo tiempo brindando potencialmente los sólidos rendimientos que espera de las inversiones de AIM.

Planificación estratégica en tiempos de incertidumbre

Los cambios en el mercado a menudo desencadenan reacciones instintivas, pero las decisiones apresuradas rara vez sirven a intereses a largo plazo.

La mejor manera de proteger su patrimonio contra los cambios gubernamentales y la inestabilidad del mercado es mediante la diversificación, y esto sigue siendo cierto después del presupuesto. Tener una cartera de inversiones bien equilibrada, que contenga una combinación de diferentes activos, minimiza el riesgo y, al mismo tiempo, proporciona potencialmente un retorno de la inversión constante.

La reacción obvia al aumento del impuesto de timbre, por ejemplo, podría ser eliminar completamente la propiedad de su cartera. Sin embargo, en su lugar, considere el momento estratégico de las transferencias de propiedades, el uso de compañías de inversión inmobiliaria, oportunidades de desarrollo e inversiones en propiedades comerciales, que le permitirán continuar invirtiendo en el sólido mercado inmobiliario del Reino Unido, al tiempo que asume menos riesgos y costos asociados con la compra para alquilar. . No es que todas las propiedades sean imposibles, sino que las diferentes formas de invertir en propiedades merecen una cuidadosa consideración en su estrategia de preservación de la riqueza.

Adoptar la diversificación

Las nuevas normas no cierran todas las puertas: simplemente exigen una planificación más sofisticada. Al combinar varias estrategias (desde la estructuración de negocios hasta la diversificación de inversiones, desde donaciones de por vida hasta inversiones de capital privado), las familias pueden crear estructuras sólidas de preservación de la riqueza dentro de este nuevo marco fiscal.

Jake Webster es director general de The Seventy Ninth Group